Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide de l’État qui facilite l’accès à la propriété pour les foyers modestes. Il permet de financer une partie de l’achat d’une résidence principale sans payer d’intérêts.
En 2025, le dispositif évolue avec de nouvelles conditions et zones éligibles. Voici un guide complet pour comprendre le fonctionnement du PTZ 2025.
En 2025, le dispositif évolue avec de nouvelles conditions et zones éligibles. Voici un guide complet pour comprendre le fonctionnement du PTZ 2025.
Qu’est-ce que le prêt à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier sans intérêts, accordé sous conditions de ressources. Il permet de financer jusqu’à 50 % du prix d’achat d’un logement, neuf ou ancien avec travaux. L’emprunteur ne paie ni intérêt ni frais de dossier.
Ce prêt complète un autre financement principal. Il est destiné à l’achat d’une résidence principale, jamais d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif.
Ce dispositif est réglementé et attribué selon des critères précis. Il est proposé par la majorité des banques ayant signé une convention avec l’État. Il constitue donc un levier intéressant pour les personnes souhaitant devenir propriétaires tout en limitant leur endettement.
Ce prêt complète un autre financement principal. Il est destiné à l’achat d’une résidence principale, jamais d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif.
Ce dispositif est réglementé et attribué selon des critères précis. Il est proposé par la majorité des banques ayant signé une convention avec l’État. Il constitue donc un levier intéressant pour les personnes souhaitant devenir propriétaires tout en limitant leur endettement.
Le prêt à taux zéro 2025 : Quelles nouveautés ?
En 2025, le PTZ est reconduit mais avec plusieurs ajustements :
En complément, l’État souhaite également favoriser la rénovation de logements anciens dans des centres-villes délaissés. Ainsi, certaines communes restent éligibles à condition que des travaux à hauteur de 25 % du montant total soient prévus.
- Fin de l’éligibilité pour les maisons individuelles neuves (sauf en zone tendue)
- Réduction du nombre de zones éligibles pour le logement ancien
- Révision des plafonds de ressources selon la composition du foyer
- Nouveau calcul du montant finançable
En complément, l’État souhaite également favoriser la rénovation de logements anciens dans des centres-villes délaissés. Ainsi, certaines communes restent éligibles à condition que des travaux à hauteur de 25 % du montant total soient prévus.
Prêt à taux zéro primo accédant : Qui peut en profiter ?
Le PTZ s’adresse en priorité aux primo-accédants : des personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale durant les deux dernières années.
Quelques exceptions existent (invalidité, catastrophe naturelle, etc.).
Le PTZ est donc idéal pour les jeunes actifs ou les foyers qui achètent leur premier logement.
Il est accessible aussi bien aux salariés qu’aux indépendants, sous réserve de justifier de revenus stables. Le PTZ est compatible avec d’autres aides. Tel que le Prêt Accession Sociale (PAS), les aides des collectivités locales ou encore les aides des caisses de retraite.
Quelques exceptions existent (invalidité, catastrophe naturelle, etc.).
Le PTZ est donc idéal pour les jeunes actifs ou les foyers qui achètent leur premier logement.
Il est accessible aussi bien aux salariés qu’aux indépendants, sous réserve de justifier de revenus stables. Le PTZ est compatible avec d’autres aides. Tel que le Prêt Accession Sociale (PAS), les aides des collectivités locales ou encore les aides des caisses de retraite.
Éligibilité prêt à taux zéro : Les critères à remplir
Pour bénéficier du prêt à taux zéro, plusieurs critères doivent être respectés :
Les zones sont classées de A à C.
Les zones A et B1 concernent les villes tendues (grandes agglomérations), où le logement est rare.
Les zones B2 et C représentent les zones rurales ou détendues.
- Acheter un logement neuf ou ancien avec travaux lourds
- Utiliser le bien comme résidence principale
- Respecter les plafonds de revenus (selon la zone et le nombre de personnes dans le foyer)
- Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans
Les zones sont classées de A à C.
Les zones A et B1 concernent les villes tendues (grandes agglomérations), où le logement est rare.
Les zones B2 et C représentent les zones rurales ou détendues.
Conditions prêt à taux zéro : Ce qu’il faut savoir
Voici les conditions principales du PTZ en 2025 :
Par exemple, en zone A, le montant maximal du PTZ peut atteindre 138 000 € pour une famille de 4 personnes. Dans les zones rurales, ce montant est inférieur mais reste un soutien considérable.
Le remboursement est adapté selon les revenus : plus ceux-ci sont faibles, plus la durée du différé est longue.
- Montant finançable : jusqu’à 50 % du prix du logement (plafonné)
- Durée de remboursement : entre 20 et 25 ans
- Différé de remboursement : jusqu’à 15 ans selon les revenus
- Zone éligible : A, B1, B2, C (avec des conditions spécifiques)
Par exemple, en zone A, le montant maximal du PTZ peut atteindre 138 000 € pour une famille de 4 personnes. Dans les zones rurales, ce montant est inférieur mais reste un soutien considérable.
Le remboursement est adapté selon les revenus : plus ceux-ci sont faibles, plus la durée du différé est longue.
Prêt à taux 0 ou prêt à taux zéro : Quelle différence ?
Il n’y a aucune différence entre “prêt à taux 0” et “prêt à taux zéro” : il s’agit du même dispositif. Les deux formulations sont couramment utilisées, que ce soit par les banques, les courtiers ou les emprunteurs.
Attention toutefois : même s’il est gratuit en intérêts, le PTZ engage l’emprunteur sur une longue durée. Il faut être sûr de pouvoir rembourser le crédit principal associé.
Attention toutefois : même s’il est gratuit en intérêts, le PTZ engage l’emprunteur sur une longue durée. Il faut être sûr de pouvoir rembourser le crédit principal associé.
🏡 Conclusion : Le PTZ 2025, une opportunité à saisir pour les primo-accédants
Le prêt à taux zéro 2025 reste une aide précieuse pour les accédants à la propriété, surtout dans les zones tendues. En tant que primo-accédant, il permet de réduire considérablement le coût de l’emprunt.
Avant de vous lancer, pensez à :
- Vérifier votre éligibilité
- Estimer votre budget avec un simulateur
- Comparer les offres de financement
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